Kako su banke pomogle u pranju novca za organizirani kriminal i riješile ga se

Ovo je drugi članak u seriji Breaking The Power Of The Banke. Za prvo, zašto bankari ostanu daleko s prijevarom, kliknite ovdje.

Čovjek prolazi pored logotipa HSBC Holdings PLC-a u sjedištu banke u Hong Kongu - 2. ožujka 2009. (AP Photo / Vincent Yu)

U svom prvom članku govorio sam o tome kako bankari, kontrolirajući prave vladine odjele, zadržavaju svoje nepristojne bonuse od financijske krize, dok su milijuni izgubili svoje domove. A zašto kažnjavanje banaka je kazna koja ne kažnjava. Nakon jamčevine, bankarsko kriminalno ponašanje i dalje ostaje nesputano.

U posljednjih nekoliko mjeseci, The New York Times razbio je priču da je skandal s lažnim računima za kupce Wells Fargo tada bio poprilično podcijenjen - i izaziva sumnju da je to učinjeno namjerno dok prođe vijestni ciklus. Istodobno, izbio je novi skandal u koji je sudjelovalo osoblje Wells Fargoa koje prodaje nepotrebno osiguranje automobila niskim klijentima, što je rezultiralo pogrešnom povratom 20.000 automobila. U 2013., LA Times razbio je priču o pritiscima menadžera koji su obučavali zaposlenike niže razine da preprodaju kupce za bankarske proizvode koji im nisu potrebni, a čuvena mantra CEO-a „osam je sjajno“ što znači da bi svaki zaposlenik trebao osigurati da svaki klijent ima osam bankovnih proizvoda.

Reperkusije skandala Wells Farga bile su upravo ono što očekujemo od vladinog popustljivog, laskavog stava prema prijevarama banaka. Vlada je pokrenula razrednu tužbu u ime klijenata koje je banka nagodila za uplatu od 185 milijuna dolara od strane banke. Zamijenjen je generalni direktor i dobio je mirovinu u iznosu od 133 milijuna dolara (što biste dobili kad biste zajebavali i koštali vašu tvrtku gubitak od više milijuna dolara?). Nitko od rukovoditelja ili rukovoditelja koji su se odlučili za politiku ili je proveli ne pretrpi ni najmanju štetu. Zadržali su svu svoju plaću i provizije zarađene nezakonitom praksom. Nitko nije vidio unutrašnjost zatvorske ćelije ni dan.

Čuvši za nove optužbe protiv Wells Farga, senatorica Elizabeth Warren (D-MA) roštiljala je stolicu Feda, Janet Yellen. Dopustit ćemo vam da promatrate ovo veličanstveno uklanjanje za sebe.

"I evo što me brine: Banke s vremena na vrijeme varaju svoje klijente i nijedna stvarna ljudska bića ne snose odgovornost. Umjesto toga, predviđena je novčana kazna, koju na kraju plaćaju dioničari, a ne rukovoditelji i sigurno ne direktori. I ništa se neće promijeniti u bankama ako se to ne promijeni. "Elizabeth Warren

Kad je Odbor direktora Wells Fargoa razmatrao novčanu naknadu za odlazak u mirovinu od 133 milijuna dolara za predsjednika uprave Johna Stumpfa, je li im palo na pamet da bi odšteta od milijun dolara mogla biti dovoljna za izvršnog direktora koji se tako loše sjebao?

Bolje rješenje bi bilo podijeliti preostalih 132 milijuna dolara među najniže plaćenim zaposlenicima. Bilo da bi to značilo nekoliko tisuća dolara ili nekoliko stotina dolara, svaki takav iznos bio bi veliko olakšanje zaposlenicima koji su živjeli od plaća siromaštva. Sigurno da su direktori vidjeli novine kako su mnogi kazivači prevezeni u banke s hranom zbog niskih plaća. Naravno da ova ideja nije mogla, a u stvari im nije mogla pasti na pamet - što nam govori sve što trebamo znati o današnjem mentalitetu bankara.

Kako bankari izbjegavaju osobne posljedice kriminala?

Bankari razumiju moć.

Na Twitteru bismo se mogli zafrkavati koliko je uvredljivo to što su bankari dobili milijunske bonuse od novca za spašavanje poreznih obveznika, dok su prosječni ljudi izgubili dom, ali to bi bilo onoliko koliko bismo mogli iznervirati da su čuli jer bankari su implementirali strategiju koja je iskoristila čekanje naše demokracije.

Bilo je političara koji su željeli vidjeti bankari, bili oni zločinački ili samo budalasti, koji su pogodili krizu iz 2008., ali čak su i ti političari bili nemoćni protiv banaka. Mnogo ranije bankari su vidjeli kako to što je trebala biti zaštita od zlouporabe moći pretvoriti u način da se sustav popravi u njihovu korist.

Svi smo u školi naučili da se zakonodavne, izvršne i sudske grane vlade Sjedinjenih Država drže na poseban način kako bi se spriječila zlouporaba ovlasti. Prema tome, političari ne mogu davati zapovijed uredu AG-a. Djeluje neovisno i može u potpunosti poraziti ono što političari žele. To je upravo ono što ured AG radi kako bi zaštitio bankare i pomogao im da profitiraju od prijevara.

Kako su se banke zaštitile od progona zbog prijevara? Odvjetničke tvrtke koje zarađuju višemilijunske nadoknade za zadržavanje bankara pomažu bankarima da dobiju kontrolu nad uredom AG-a. A za banke je to bila nevjerojatno uspješna strategija.

High End, elitni financijski praonice

U danima do 2008. godine, dok su banke rizikovale naše gospodarstvo svojim otrovnim CDO-om na stambenom tržištu, neki su prali novac i za kolumbijske i meksičke narko kartele. Karteli poput kartela protiv droge Sinaloa El Chapo Guzmana na kraju su pomogli tvrtkama da trguju neprijateljima Sjedinjenih Država.

Američka agencija za provođenje droga razotkrila je Wachoviju, nazvanu prema njemačkoj provinciji, Guzmanovoj preferiranoj banci u 2008. Kao jedan primjer očitih dokaza protiv Wachovije, najavio je jedan službenik podružnice londonske Velike Britanije, Martin Woods, bivši policajac londonske metropolitanske policije količine putničkih čekova za znatne količine u okruglim brojevima sa serijskim brojevima koji slijede jedan za drugim - sve jednom proizvođaču zrakoplova. Ne treba vam visoka forenzička računovodstvena obuka da biste shvatili da putnici ne kupuju avione kad odmore. Vuci su podigli sumnjive transakcije s njegovim šefom i dobili otkaz.

Srećom slučajnosti upoznao je neke članove američkog DEA-e, koji su bili na konferenciji u Engleskoj, u jednom londonskom pubu i prenio priču. Wachovia je također bila duboko u toksičnom CDO poslu, ali kad su otkrivene optužbe za pranje novca, spasilačka banka nije ga mogla spasiti i srušiti.

Lanny Brueur, šef kaznenog odjela ureda AG-a, preuzeo je odgovornost za slučaj Wachovia. Nije pokrenuta krivična prijava. Nitko nije otišao u zatvor.

Gospodari droge, kojima je bila potrebna nova banka, pronašli su onu koja bi mogla zadovoljiti sve njihove potrebe u HSBC-u - Hongkong i Shanghai Banking Corporation, britanska korporacija osnovana u Aziji kada su te zemlje bile britanski protektorati.

U 2011. godini, kada je HSBC uhvaćen kako prebacuje ilegalnu gotovinu iz meksičkog kartela Sinaloa i kolumbijskog kartela Norte del Valle u legalni tok novca, Senatori su se ovog puta zavetovali da bankari neće pobjeći šamarima po zglobu.

Oni su pokrenuli vlastitu istragu i prikupili sve dokaze. Njihova otkrića, objavljena u lipnju 2012., jedan je odjeljak posvetila isključivo HSBC-u. Senat je otkrio puno više od pranja novca za organizirani kriminal.

„Oni [HSBC] prekršili su svaki prokleti zakon u knjizi. Poduzeli su svaki zamislivi oblik ilegalnog i nedozvoljenog poslovanja. ”Jack Blum, bivši istražitelj Senata.

Kao jedan od primjera, senatori su ponovno otkrili istu sumnjivu uporabu putničkih čekova, pri čemu je HSBC raspisao preko 290 milijuna dolara nepropisno potpisanih čekova koji su dobiveni u Rusiji i položeni na japanske račune za prodaju rabljenih automobila.

Pomaganje Al-Qaede

Izvještaj Senata također je utvrdio kako je HSBC raskinuo transakcije za Al Rajhi Trading, dokaze o financiranju terorizma. Četiri brata Al Rajhi osnovali su Al Rajhi Bank i Al Rajhi Trading. 2002. godine CIA je otkrila jedno ime brata na popisu financijera Al Kaide "Zlatni lanac".

Još 1983. godine, jedan od četvero braće u banci Rajhi osnovao je zakladu SAAR u Virginiji. To su njegovi inicijali (Sulaiman Abdul Aziz Al Rajhi). Dobio je američki dobrotvorni status, što mu je omogućilo izdavanje primanja za odbitke poreza. U 2002. godini, djelujući na dokazima Zlatnog lanca, kombinirana američka skupina za provedbu zakona izvršila je pretres u uredima SAAR-a.

Dokumenti koji su pronašli dokazali su vezu s Al Kaidom. Američki porezni obveznici neizravno su i nesvjesno podržali napade 11. rujna 2001. godine poreznim odbitcima.

Nakon zapaljivih otkrića 2002. godine, HSBC je isprva izdao direktivu o trgovanju objema organizacijama, ali postupno je odustao od te apsolutne zabrane da dopušta poslovanje s Al Rajhi Tradingom.

„Grupa je pojasnila smjernice Al Ra [jh] i izdane prošlog mjeseca. Oni su procijenili Al Ra [jh] i Bankarstvo i Al Ra [jh] i Trading, a sada vjeruju da su njih dvoje dovoljno razdvojeni da bi se mogli održavati odnosi s drugim, ali ne i s prvom. Da budemo jasni, preporuka je prekinuti s Bankarstvom samo u ovom trenutku. "

U prevođenju bankarskog vrha, taj dopis kaže da je sjedište uredu dalo učiniti bilo kakve transakcije za Trgovanje. Možemo se pretvarati da smo doista glupi i vjerujemo da dvije kompanije djeluju u naoružanju i da trgovanje nikada ne bi radilo pranje novca za bankarstvo.

Izvješće je također detaljno predstavilo podružnice HSBC-a pomažući klijentima da izbjegnu sankcije zemljama poput Sjeverne Koreje, Libije (pod Gadafijem), Irana, Sudana, Burme i Kube.

Prevelika pogreška ne treba i ne bi se trebala primjenjivati ​​na pojedince

Unatoč tome što je HSBC sankcionirao milijarde dolara za kolumbijske i meksičke kartele za droge (između ostalog), Al-Qaida i prekršila je niz važnih zakona, uključujući trgovinu sa Zakonom o neprijatelju; a dokazi Senata bili su jasni, jednostavni i dobro istraženi.

Ali ne bi bilo kaznenog progona za nikoga u banci.

Lanny Breuer, pomoćnik glavnog tužitelja, pomogao im je građanskom kaznom od 1,9 milijardi dolara na banci - što, kako je istaknuo jedan analitičar, iznosi oko pet tjedana prihoda za HSBC.

Breuer je pozvao "preveliku da bi propao" i ponovio je da će, ako on optuži HSBC i on bude osuđen, banka izgubiti licencu. Ovako veliko povlačenje bankarskih usluga naštetilo bi američkoj ekonomiji.

Sa ovim se slažem. Ne treba bankovno naplaćivati ​​banku. Porezni obveznici već su platili ovu prijevaru. Zašto bi trebali nastaviti plaćati gubitkom radnih mjesta i zdravljem svog gospodarstva.

Breuer je također naveo prvu posljedicu doktrine "prevelika da bi uspio" u obranu svog dragog posla. Bila je to "noćna mora sukladnosti" za HSBC. Ima toliko podružnica i ureda širom svijeta, da se nije moglo očekivati ​​da viši menadžment banke zna što se događa.

Točno je da bi bilo vrlo malo vjerojatno pronaći lanac dokaza do izvršnog direktora. Čak je i Al Capone bio dovoljno pametan da FBI ne može pratiti naredbe za brisanje žrtava. Rukovoditelji banaka i izvršni direktori trebali bi biti u stanju izjednačiti lukavost Caponea.

Ali netko je znao. Ne bi moglo biti toliko ilegalnih transakcija na tolikim područjima bez suradnje ili namjernog sljepila mnogih, mnogih menadžera koji su dobivali velike provizije na dobitima i čiji je posao bio nadzirati.

Ali ako na mob primijenimo Breuerovu logiku, morali bismo prihvatiti da ako ne možemo dokazati da je Kum naredio ubojstva, ne možemo optužiti pogođene ljude.

Da su rukovoditelji odjela novčano kažnjeni do iznosa ili sve njihove vidljive imovine (nikada nećemo otkriti njihove offshore udjele) onakvi kakvi bi trebali biti, bilo bi puno manje bankara koji pomažu kriminalcima u međunarodnim financijskim transakcijama. Ako cijelu neto vrijednost vrijedi pohlepna osoba, više im šteti nego što ih šalju u klub koji financira porez u FED zatvoru na nekoliko godina.

Čisti bijeg

Kao čin iskrene nevolje, HSBC je zamijenio svog predsjednika. Novi predsjednik uprave Stuart Gulliver ponizno se ispričao i obećao da banka to neće učiniti više. Dionice HSBC-a porasle su 0,06 USD nakon najave, a Gulliver je na kraju svoje prve godine zaduženja dobio bonus od 3 milijuna USD.

Bivši izvršni direktor, velečasni Stephen Green - da, bankar u svetim redovima - nagrađen je plišanjem. Sada je barun Green iz Hurstpierpoint-a; i s položaja u kabinetu ministra trgovine.

Kao dio dražesnog šamaranja oko zgloba, HSBC je pristao uspostaviti nadzor nad obećanjima novih rukovodstava da će biti dobri dečki i prestati pomagati terorističkim organizacijama. Izvješće s monitora trebalo je ostati povjerljivo, ali 2015. godine odvjetnik razredne akcijske skupine stavio ga je na pečat.

Monitor je vidio opstrukciju na svakom koraku. Bloomberg News ovako je sažeo.

"Općenito, kaže se u njegovom izvješću, menadžeri jedinice borili su se s revizorima s onim što je jedan službenik za sukladnost okarakterizirao kao četverodijelnu strategiju - diskreditiranje, odbijanje, odbijanje i odgoda."

HSBC je odbio komentirati izvješće monitora, rekavši samo da bi to trebalo ostati tajno. Što se dogodilo sa svim tim dokazima prikupljenim u izvješću Senata? Skuplja prašinu negdje u podrumskoj prostoriji.

Slučaj Breuer savršena je paradigma efekta okretnih vrata između Washingtona i Wall Streeta koji bankarima daje imunitet. Uspravio se u uredu AG-a, otišao je u tvrtku za obranu bijele boje Covingtona i Burlinga i branio bogate rukovoditelje - i banke, naravno - protiv ureda AG-a, a zatim je postao šef kriminalnog odjela ureda AG-a koji je gonio te iste osobe, a zatim se vratio partnerstvu u Covingtonu i Burlingu kako bi još jednom zastupao banke i rukovoditelje kojima je davao takve drage ponude.

Korporativno prepadanje i politički skandali obiluju se u Novoj knjizi Jesseja Eisingera, NPR

U svojoj nedavnoj knjizi o agenciji AG, The Chickenshit Club, novinar Pulitzerove nagrade Jesse Eisenger posvećuje poglavlje o Breuerovoj priči. U velikoj mjeri to pokazuje stranu pravne prakse koju pravnici uglavnom razumiju tek nakon desetljeća iskustva. Međutim, poput toliko knjiga o neuspjehu naših sadašnjih vladinih sustava, ostavlja čitatelja dojam da je sve toliko korumpirano da se ništa ne može učiniti.

Milijuni birača postali su toliko gnusni na obje političke stranke na posljednjim izborima da su podržali autsajdera samo zato što on nije jedan od etabliranih političara. Unatoč svom nezrelom i sramotnom ponašanju, on i dalje ne može učiniti loše u njihovim očima, jer nije jedan od prezrenih objekata.

Primarni uzrok ove gadosti proizišao je iz neuspjeha vlade da procesuira banke i bankare, što im je omogućilo da i dalje uživaju u nesmotrenoj dobiti dok su obični građani izgubili svoje domove. Iako je istina da jednom kada predsjednik imenuje nekoga kao rukovoditelja AG ili šefa zločinačke divizije AG, ni on ni Kongres nemaju mnogo riječi pri odlučivanju koga progoniti, birači ne mari za to razlikovanje.

Koristila sam Breuera kao primjer, ali krivnja nije njegova. Praksa premještanja sa Wall Streeta u Washington na Wall Street toliko je dugotrajna da je stekla izraz "okretna vrata". Ipak, Kongres nije učinio ništa da to zaustavi. Niti jedan političar nije postao dio njihove platforme. Ben Franklin je identificiran u jednoj od kategorija: Svi razgovaraju o tome, ali nitko ništa ne radi.

Dakle, neophodno je da sljedeći predsjednik shvati ovaj uzrok otuđenja birača i da postoji lijek. Naš vođa će morati da shvati kako bankari dobivaju kontrolu nad uredom AG-a i provode politiku sprječavanja takvog utjecaja.

Rješenje je očito. Nikada ne stavljajte stariju osobu u ured AG-a u položaj sukoba između dužnosti prema njihovom uredu i bankovnog računa. Koliko bi nas agresivno slijedilo bankare, kada bismo znali da ćemo kad se povučemo iz ureda zastupnika izgubiti priliku da se vratimo u odvjetničko partnerstvo s prihodom od milijun dolara godišnje?

Kako bi se spriječilo daljnje upravljanje bankarskim organizacijama, bankarstvo bi trebalo promicati samo unutar predstavništava uprave ili drugih državnih odjela za pravo. Na ovim je pozicijama puno vrlo, vrlo kompetentnih pravnika koji su lojalniji svojoj zemlji nego što je njihov ček i koji bi za njih bio prikladniji i kvalificiraniji.

Kao drugo zaštitno sredstvo, prilikom imenovanja, trebali bismo tražiti od starijih članova odjela AG-a da se obvezaju da neće raditi posao s privatnom odvjetničkom tvrtkom ili kao lobist pet godina nakon što napuste položaj. Za njih postoji puno drugih poslova: podučavanje na sveučilištu, imenovanje za suca, diplomatsku jezgru, istraživački centri i tako dalje.

Kao rezultat tretmana banaka poput HSBC i Wachovia, bankari su dobili nekoliko jasnih poruka. Ako ne idete u zatvor zbog pranja krvi od droge, nećete zatvoriti.

Ako želite pomoći takvim projektima, molimo vas da nam pomognete da financiramo naše poslovanje pridruživanjem našoj zajednici

Što mi nudimo

3 dolara - Napravite razliku! Podržite neovisno novinarstvo, dobivajte ekskluzivne postove i postanite osnivač tvrtke Rantt, Inc.

5 dolara - Mrzite li nas, ali želite nas voditi u poslu kako bismo nastavili svoju mržnju? Postanite hatron pa se više ne trebamo osloniti na sredstva Georgea Sorosa.

$ 10 - Pridružite se timu! 24/7 pristup Ranttovoj #Newsroom na Slacku. Ovdje ćete moći gledati i razgovarati s piscima, urednicima i osnivačima dok razgovaramo o vijestima i aktualnim događajima u stvarnom vremenu.

20 dolara - objavite se! Surađujte jedan na jedan sa svojim osobnim Rantt Editor-om na razvoju i pisanju priča koje želite vidjeti objavljene na našoj web stranici. Dođite s pričom pa ćemo se pobrinuti da je Rantt spreman u bilo kojem trenutku!

Da biste vidjeli više naših ponuda, pogledajte naš Patreon.

PRIDRUŽI NAM SE

Još jednom hvala na svemu. Volimo i cijenimo vas!

Iskreno,

Ranttov tim

Ostanite svjesni i pretplatite se na naš newsletter prateći nas na Ranttu

Pratite nas na Twitteru: @RanttNews

Pridružite nam se na Facebooku: / RanttNews