HSBC ubija moj posao, dio po dio - Kako planirati sjeckanje vaše banke

Osnovao sam vlastitu tvrtku 2012. Nakon desetljeća rada za druge ljude osjećao sam da je vrijeme dobro. Imao sam iskustva i kontakte kako bih ga učinio održivim i bio sam spreman uložiti monumentalne napore potrebne da se upustim u takav pothvat. Bila je to živčana odluka, ali više od svega bila je uzbudljiva. U travnju 2012. godine Photon Storm Ltd osnovana je i započela je s trgovinom.

Nakon razgovora s mojim računovođom, odlučili smo otvoriti HSBC Business Account ovdje u Velikoj Britaniji. Proces je bio bez problema. Pružali su mi debitnu karticu tvrtke i standardne bankarske usluge. Dao sam svoj dio, osiguravajući da smo uvijek u kreditu i nikada nam nije potrebno posuditi novac. Moji računovođe pazili su na papirologiju, a sve su ažurirali. I od prvog dana smo profitirali i održavali zdrav pozitivan saldo banaka.

Sve je išlo odlično do četvrtka, 10. kolovoza 2017. Pokušao sam se prijaviti u naše internetsko bankarstvo kako bih platio freelanceru i bio sam upoznat s ovom porukom:

Pravi WTF ?! trenutak ako je ikada postojao

U početku sam pretpostavio da je to samo pogreška. Možda je tim za borbu protiv prijevara bio malo pretjeran i želio je provjeriti neka plaćanja karticama? Odmah sam ih nazvao. Nakon odvikavanja kroz više odjela, na kraju završim razgovor s HSBC zaštitom. Kažu mi da ne mogu dati više informacija, ne mogu opozvati račun i trebat će me nazvati sljedeći tjedan.

Međutim, zvona alarma već su zvonila. Točno sam znao tko su ekipe za zaštitu jer sam razgovarao s njima ranije te godine nakon što sam primio njihovo zastrašujuće pismo. U pismu se navodi da trebaju izvršiti reviziju poslovanja ili će biti prisiljeni obustaviti moj račun. To nije ono pismo koje zanemarite. Tako sam uredno odgovorio i završio pregled poslovanja s njima. Prošlo je 2 mjeseca prije nego što je račun obustavljen, još u lipnju.

Zaštita je proces kroz koji HSBC vodi sve svoje račune kako bi bolje razumio kako se koriste. Ispadanje HSBC-a dobilo je rekordnih 1,9 milijardi američkih dolara zbog presude Senata SAD-a u kojoj su proglašeni krivim za omogućavanje pranja novca "narko-kraljevima i skitnicama".

Uključuje ih da postavljaju sve vrste pitanja vezana uz ono što radite i dolaske i putovanja na vašem računu. Tko vam ljudi i kompanije plaćaju i plaćaju vas? Za što je rad bio faktura X? Imate li većih iznosa novca koji ulaze ili izlaze? S kojim zemljama radite? Zašto držite saldo banke koji radite? i tako dalje.

Trajalo je oko sat vremena, i iako mi se na tržištu nudi kao zaštita od financijskog kriminala, ono što se zapravo radilo je provjeravanje da nisam narko kartel ili nacija. Naravno da nisam ni u jednoj od ovih stvari, ali cijenim što su morali provjeriti, pa sam na svako pitanje odgovorio što je bolje moguće. Rečeno mi je da, ako im zatreba više informacija, bit će u vezi, inače je sve u redu.

Brzo naprijed do 10. kolovoza i očito stvari uopće nisu "u redu".

Moja tvrtka donosi prihod kroz dva toka:

1) Razvoj igara. Klijent će zahtijevati igru, obično kao dio marketinške kampanje i mi je gradimo. Ponekad opskrbimo sve: koncept, umjetnost, kodiranje i podršku. I drugi put će klijent rješavati dizajn i pružiti nam je program koji ga sve zalijepi.

2) Naša druga metoda prihoda dolazi od našeg otvorenog softvera. Objavljujemo i održavamo HTML5 okvir za igru ​​pod nazivom Phaser. Sama jezgra knjižnica je potpuno besplatna, ali zarađujemo od prodaje dodataka i knjiga putem naše trgovine, kao i od Patreona.

Sve je ovo objasnjeno HSBC-u tijekom našeg pregleda poslovanja.

Zatim bacaju bombu

Stoga strpljivo i s nestrpljenjem čekam da HSBC zazvoni. U određeno vrijeme netko iz Safeguarding tima nazove i objasni da žele ponovo provesti čitav pregled poslovanja, ispočetka. Nije naveden konačan razlog zašto su to trebali učiniti. Zvučalo je kao da nisu zadovoljni razinom pitanja koja su postavljena prvi put.

Frustrirano, ali želeći to riješiti što je brže moguće, poštivam i ponovno prolazim cijeli pregled, odgovarajući još detaljnije nego prije, kako bih bolno pojasnio što radimo i odakle dolazi naš novac.

Drugi pregled završava. Rečeno mi je da se informacija mora poslati u drugi odjel koji je provjerava, a ako žele više detalja, bit će "u kontaktu". Čuo sam istu liniju i ranije, u lipnju, i više im nisam vjerovao. Svaki dan počinjem zvati da provjerim napredak. Proći će vam potrebno do 40 minuta. Očito se sada bave s puno više kupaca. Svaki put kad mi kažu istu stvar, "drugi" odjel još nije pogledao, ali kontaktirat će ih ako trebaju dodatne informacije i "vaš će račun u međuvremenu biti obustavljen".

Nitko neće priznati da je greška što se to čak i događalo. Nitko mi neće reći zašto nikad nisu zvali tražiti više detalja u lipnju, nakon prvog pregleda. Nitko mi neće reći zašto su obustavili račun, a da me nisu ni pismeno obavijestili. Pogrešno sam zakucao sa svima onima koji možda nisu odgovorili na njihova početna upozorenja i moram samo sjediti i čekati. Podnosio sam žalbe putem svojih službenih kanala koji do sada nisu dobili nikakav odgovor.

To traje već tjednima. U vrijeme pisanja računa nam je obustavljen gotovo mjesec dana i još uvijek nisam bliži razumijevanju koliko će dugo trajati.

Također, čini se da nisam sama:

Posebno mi se istaknuo jedan dio gornjeg članka:

"Inhibicija računa uvijek je krajnje sredstvo, tako da ćemo doći do te faze učinit ćemo sve što je moguće da kontaktiramo klijenta i dobijemo potrebne informacije", rekla je Amanda Murphy, šefica komercijalnog bankarstva za HSBC u Velikoj Britaniji.

Kao i pakao.

Budući da je naš račun obustavljen, sva izravna zaduženja povezana s njim automatski ne uspijevaju. Sve usluge koje pohranjuju našu debitnu karticu i pokušavaju je naplatiti također ne uspijevaju. Nismo u mogućnosti prenijeti nikakav novac s našeg poslovnog računa, što znači da ne možemo platiti sebe, svoje slobodnjake ili bilo kojeg dobavljača.

Kao i većina ljudi gdje sam bio u situaciji da nisam imao puno novca. Trčanje pušenja dolazi krajem mjeseca, željno iščekujući moju plaću. Ali nikada nisam bio u situaciji da imam sav potreban novac, da sam godinama naporno radio da bih zaradio i štedio, ali ne mogu pristupiti ni jednom novcu.

Jedinstveno je frustrirajući osjećaj biti nemoćan.

Sve se počinje raspadati

Zanimljiva je stvar kada vodite tvrtku koja posluje na internetskim uslugama, ali nema ih načina plaćanja: počinje se rušiti. Ne odjednom, ali u malim komadima. Kao stresni prijelom koji s vremenom postaje sve veći. Evo malog odjeljka moje pristigle pošte koji vam daje predstavu o opsegu problema nakon nekoliko tjedana:

Prvi koji je umro bio je GitHub. Imamo gomilu privatnih skladišta i ako ne platite svoj račun za GitHub, oni eventualno zatvaraju pristup privatnim repozitorijima sve dok račun ne bude namiren. Cijelu našu web stranicu pohranjujemo u privatnom repo-u, tako da smo morali povući sredstva iz našeg osobnog računa koji se brzo smanjuje kako bismo ga pokrili, u suprotnom nismo uspjeli ažurirati našu web lokaciju.

Tada Apple nije uspio. Ovo je bilo neobično - čini se da zapravo trebate važeću platnu karticu povezanu s vašim Apple računom ili ne možete preuzeti besplatne aplikacije ili ažurirati postojeće. Svaki put kada ga pokušate jednostavno traži da ponovo unesete podatke o plaćanju. Nije zaustavljač na izložbi, već frustrirajuće svejedno.

I tako se nastavlja. Photoshop, Trello, Beanstalk, Slack, GoDaddy, Basecamp, SendGrid - nazovite ga, kad je naplata dospjela, svi oni na kraju propadnu. Neki od njih propadaju gracioznije od drugih. Adobe će vam dati najmanje 30 dana da riješite problem prije nego što isključite softver. SendGrid vam daje samo 48 sati da biste "izbjegli obustavu i / ili ograničenje vaših SendGrid usluga".

Ne krivim nijednu od ovih organizacija za to. Nemam osobni odnos s njima, oni me ne poznaju od Adama. Ja sam im samo još jedna neuspjela bankovna kartica koja im iscrpljuje sustave. Ne razumiju moju situaciju i da bi bili fer, ne moraju brinuti čak i ako jesu.

Moj web poslužitelj je domaćin UK Fast, s kojim imam odnos s klijentom i bio je u stanju objasniti što im se događa. Do sada su bili izvrsni, a samo zbog njih moja web stranica još uvijek radi i generira mi jedini izvor prihoda upravo sada.

No, veće usluge uskoro počinju propadati. Širokopojasni, telefonska linija, Vodafone, dobavljači vode i struje koji opskrbljuju ured iz kojeg radim. Čak je i najam ureda trebao stići sljedećeg mjeseca. Kad god je to moguće, svima sam rekao da mogu što se događa, ali to ne može zauvijek.

Najviše me muči sve što nisam mogao platiti članu osoblja ono što mu duguje. Gurnuo sam osobnu kreditnu karticu do granice samo da bih mu poslao nešto novca putem TransferWisea, ali morao je naći drugo zaposlenje dok se ovaj nered sredi. Ne krivim ga za to, učinio bih isto u njegovoj situaciji kao što sam hipoteka za plaćanje, obitelj koja bi mogla hraniti i račune. Nevjerojatno je frustrirajuće znajući da novac koji mi treba da riješim sve to tamo postoji, ali nedodirljiv.

Savjeti i zajebancije u vašoj banci

Shvatio sam da bih barem pokušao ponuditi neke savjete na temelju onoga što se trenutno događa:

  1. Nemojte bankarati s HSBC-om. Ako namjeravate pokrenuti mali posao, razmislite dva puta. Usluga bankarstva je sasvim u redu, ali kad se dogodi nešto neobično, oni se kreću poput dinosaura.
  2. Nemojte držati sva sredstva vašeg poslovanja u istoj banci. Ovo je mnogo teže organizirati i može složiti vaše računovodstvo, ali rekao bih da vrijedi gnjavaže. Provjerite imate li dovoljno sredstava na potpuno zasebnom računu, s potpuno drugom institucijom, da pokrijete ono što vam treba mjesec ili više. Volio bih da sam imao.
  3. Ako možete platiti za internetsku uslugu za godinu dana, učinite to. Većina usluga nudi popuste ako unaprijed platite, tako da štedite novac, ali bi vas također zaštitili od privremenih problema s plaćanjem, osim ako, naravno, niste nevjerojatno nesretni i oni slete u isto vrijeme kad vam godišnje plati , Naš DropBox račun plaćen je cijelom godinom, tako da su naše datoteke ostale netaknute.
  4. Ako vam ne treba usluga, otkazajte je ili je učinite sami. Kad je sve propalo, bio sam iznenađen kad sam vidio nekoliko pretplata koje mi više nisu bile potrebne. Isplate su bile prilično malene, ali nisam morao trošiti novac na njih, pa sam ih barem morao otkazati. Također me dovodi u pitanje potreba za nekoliko usluga koje imam da bih mogao provesti neko vrijeme i raditi lokalno (git repo hosting za privatne projekte za jedan tim je dobar primjer za to)
  5. Držite kontrolu nad svojim DNS-om kod davatelja usluge odvojeno od web-domaćina. Iako je užasna situacija, morate li biti prisiljeni na to, barem možete ažurirati svoj DNS da biste ukazali na novog domaćina. To nije uvijek moguće ako i oni upravljaju DNS-om i za vas, ali ako se vaše poslovanje radi prihoda oslanja na vašoj web lokaciji, to je sigurno učiniti.
  6. Biti u mogućnosti preusmjeriti uplate na drugi bankovni račun. Ovo je za mene bio apsolutni spas. Sve naše prodavaonice u trgovini obavljaju se putem Gumroad-a i svaki smo tjedan mogli promijeniti račun na koji plaćaju izvan poslovnog i osobnog. Kad se završi ovaj nered, biće noćna mora kad se pobrka, ali bilo je to ili ne kupujte hranu. Hrana je pobijedila. Novac od oglašavanja, podružnice i Patreon dobivamo i na naš PayPal račun. Ogromno vikanje na PayPal jer je tako izvrsno. Bili su u mogućnosti izdati nam MasterCard (povezanu s našim PayPal saldom, a ne kreditnom karticom) i omogućili nam je prijenos novca na naš osobni račun, umjesto na poslovni. To je bio doslovno jedini način na koji smo uspjeli platiti hipoteku ovog mjeseca. PayPal, hvala. Vaša podrška bila je fantastična. Jedino bih volio da HSBC bude više poput tebe.
  7. Ako vodite malu tvrtku, zapitajte se: što bi se dogodilo ako je vaš račun bio zamrznut i ne biste mogli dobiti ni jedan novčić u njemu? Kako biste se snašli? To je neobično teško stanje, ali očito nije rijetko.

Što dalje?

Stvarno ne znam Naš je račun i dalje obustavljen. HSBC su i dalje ciglani zid tišine. Trenutno jedini prihod imamo od prodaje trgovina, Patreona i donacija. To je jedva dovoljno za pokrivanje naših životnih troškova, ali zahvaljujući nekoj izvrsnoj štedljivosti moje supruge, radimo na tome. Samo. Doslovno nas spašavaju prihodi iz našeg otvorenog koda projekta, ali ako HSBC ne požurite, to neće biti dovoljno da spasim i moju tvrtku.

Jedva čekam da se završi ova noćna mora. Jednom kad jedva čekam da svoje poslovanje prebacim iz HSBC-a. Pod pretpostavkom da mi preostaje još jedan za transfer.

Do tada, otvaranje Photoshopa jutros dobro je rezimiralo:

Ažuriranje: 4. rujna - HSBC me upravo nazvao!

Prošlo je nekoliko sati bezumno od kada sam objavio ovaj članak. Hvala svima koji su komentirali ili retweetali. Doslovno je eksplodirala na twitteru, glavna je priča na Hacker Newsu itd. Mislim da je nepravda svega postigla akord.

I, uzmi ovo ... Zvao me HSBC. Gospođa izvinjavajući se iz odjela za pritužbe rekla je da još nisu ispitali uzrok obustave računa, ali da je on uklonjen i sada sve normalno funkcionira. Iako im već tjednima govorim da je to pogreška i susretali smo se sa kamenim zidom na svakom koraku. Valjda je potrebno samo stotine tisuća ogorčenih tvita?

Dakle, dio mene je nevjerojatno sretan što je ovo kraj. Drugi dio mene je nevjerojatno bijesan. Za popravljanje je bilo potrebno socijalno uzbuđenje. Broj tvrtki koje sam čuo i koji su iskusili potpuno istu stvar je zapanjujući.

Onima koji su mi donirali - hvala! Javit ću vam se svima da vam vratimo vašu donaciju ako želite. Svrha mog članka nikada nije bila u zarađivanju novca, već samo u tome da se opet vratim. Molim vas, dajte mi nekoliko dana da to riješim, poštanska pošta je eksplodirala, ali barem sada mogu platiti račun. Ažurirat ću ovaj članak kako budem saznao više od banke.